Как система принятия решений от Баланс-Платформы помогла ДВИЖу поднять чек ипотеки на 15%
Встроили в платформу ДВИЖ автоматический прескоринг заёмщиков: оценка за ~10 секунд, 35+ риск-моделей банков в одном прогоне, расчёт кредитного потенциала для апсейла
+15%
к среднему чеку через апсейл
на основе кредитного потенциала
~10 сек
от анкеты до точной
рекомендации по банку
35+
риск-моделей ключевых банков в одном прогоне
URL скопирован в буфер обмена!
Клиент
ДВИЖ — единая платформа для увеличения продаж застройщиков. Сервис помогает девелоперам сопровождать клиента на всех этапах сделки с недвижимостью: от первой заявки и подбора ипотеки до оформления и регистрации
Контекст
Почему искали решение
В ипотечном модуле ДВИЖа уже был этап прескоринга клиента. Однако рынок перешел в режим постоянных изменений. Вводятся и постоянно модифицируются требования по расчету предельно допустимой нагрузки (ПДН), критерии сегментов с повышенным влиянием на капитал (RWA), макропруденциальные лимиты (МПЛ), внутри банков — идет перераспределение капитала между бизнес-линиями. Это приводит к тому, что в прошлом месяце клиенту с определенным набором характеристик Банк одобрил ипотеку, а в этом месяце — уже нет.
Чтобы отвечать на подобные вызовы рынка, нужно не только модифицировать прескоринг и оценку клиента до уровня рыночных практик среди банков. Не просто получить данные из нескольких источников, а провести детальную и профессиональную оценку, и сформировать набор рекомендаций.
Чтобы отвечать на подобные вызовы рынка, нужно не только модифицировать прескоринг и оценку клиента до уровня рыночных практик среди банков. Не просто получить данные из нескольких источников, а провести детальную и профессиональную оценку, и сформировать набор рекомендаций.
ДВИЖу нужо было решение, которое перенесёт диагностику клиента на старт воронки: проверит заёмщика автоматически, поймёт его реальный кредитный потенциал и подскажет менеджеру сценарий сделки — какой банк, какие параметры, какой лот
Решение
Что внедрили
Связка двух модулей Баланс-Платформы под единый сценарий прескоринга в продуктовом интерфейсе ДВИЖа
Источники данных
Распознавание и проверки
Сбор анкеты заёмщика в формате, готовом для банков.
Автоматическое получение отчёта ОКБ (кредитная история, рейтинг, текущие задолженности), обогащение данными из ведомств
Снятие с покупателя рутины «выгрузить и переслать менеджеру»
Автоматическое получение отчёта ОКБ (кредитная история, рейтинг, текущие задолженности), обогащение данными из ведомств
Снятие с покупателя рутины «выгрузить и переслать менеджеру»
Decision-Flow
Система принятия решений
35+ риск-моделей ключевых банков, расчёт долговой нагрузки, классификация по сценариям: «ипотека», «нужен созаемщик», «корректировка первоначального взноса», «другой банк»
Расчёт кредитного потенциала (максимальной одобряемой суммы) по профилю клиента — как отдельная фича для апсейла
Расчёт кредитного потенциала (максимальной одобряемой суммы) по профилю клиента — как отдельная фича для апсейла
Интеграции: ОКБ • БКИ • ведомства • CRM застройщиков • ипотечный модуль ДВИЖа
Этапы реализации
Как шло внедрение
Аудит воронки
Разобрали узкие места в ипотечной воронке ДВИЖа, замерили текущий путь клиента, описали целевой сценарий прескоринга
Архитектура и риск-модели
Спроектировали интеграции с ОКБ и ведомствами, настроили 35+ риск-моделей под банки-партнёры, описали логику расчёта кредитного потенциала
Интеграции и UAT
Подключили decision-движок и модуль проверок к продуктовому интерфейсу ДВИЖа. Менеджеры застройщиков прошли пилот на боевых заявках
Запуск в прод
Перевели поток ипотечных заявок ДВИЖа на автоматический прескоринг. Hypercare и донастройка моделей под обновления банковских политик
При реализации данного проекта сложились
все компоненты для быстрого успеха:
все компоненты для быстрого успеха:
Компетенции сотрудников Баланс-Платформы по управлению рисками в одном из крупнейших ипотечных банков
Мы знаем как банки оценивают клиентов на собственном опыте
Мы знаем как банки оценивают клиентов на собственном опыте
Наличие у Баланс-Платформы технологической платформы для проектирования и исполнения процессов принятия решений (СПР) со всеми необходимыми компонентами:
- проектирование low-code
- внедрение сложных моделей
- версионирование
- ретро-тестирование
- аналитика и разработка стратегий с помощью AI-агентов
И самое главное - наличие партнера, который понимает ценность процесса и готов инвестировать время, деньги, свои компетенции
Первый релиз процесса прескоринга был запущен за 2 недели и включал данные анкеты заёмщика, БКИ, внешних источников и ведомств.
Путь от анкеты до точной рекомендации занимает в среднем ~10 секунд и состоит из четырёх шагов:
Анкета клиента
Формирование профиля клиента (получение данных из ОКБ и других источников)
Прогон через 35+ риск-моделей ключевых банков
Расчет кредитного потенциала
Результат и рекомендации
Что дальше
Развитие сотрудничества
Совместно с ДВИЖом развиваем процесс, в том числе за счет обратной связи клиентов.
Позади 39 модификаций без единой ошибки в логике. Среди них и достаточно сложные — наряду с оценкой клиента необходимо оценивать работодателя. Если сотрудник наемный — 2 интеграции и 5 критериев, а если собственник бизнеса — то до 14 интеграций и более 60 критериев.
Данную доработку реализовали в рекордные 3 дня , благодаря тому, что внутри СПР Баланс-Платформы есть маркетплейс готовых решений. В нем накапливается и систематизируется опыт и подходы к решению типовых задач: оценка физического лица, юридического лица, залога, ПДН, обработка данных ЦПГ и тд.
Позади 39 модификаций без единой ошибки в логике. Среди них и достаточно сложные — наряду с оценкой клиента необходимо оценивать работодателя. Если сотрудник наемный — 2 интеграции и 5 критериев, а если собственник бизнеса — то до 14 интеграций и более 60 критериев.
Данную доработку реализовали в рекордные 3 дня , благодаря тому, что внутри СПР Баланс-Платформы есть маркетплейс готовых решений. В нем накапливается и систематизируется опыт и подходы к решению типовых задач: оценка физического лица, юридического лица, залога, ПДН, обработка данных ЦПГ и тд.
Посмотрите, как мы решаем другие задачи