ПО для микрофинансовых организаций

Традиционные методы - ручные звонки, Excel-таблицы, передача дел между подразделениями - больше не работают. Они не масштабируются, создают нагрузку на персонал и теряют эффективность при росте портфеля. По данным Forbes, только за первое полугодие 2024 года МФО выставили на продажу проблемных долгов на сумму 58,6 млрд рублей, фактически отказываясь от самостоятельного взыскания в пользу дисконтной продажи. Это прямой индикатор того, что ручные процессы не справляются с объёмом и скоростью появления просрочки.

Автоматизация взыскания задолженности - это не просто способ ускорить звонки или отправку уведомлений. Это переход от реактивной модели (“работа с проблемой после её появления”) к управляемой архитектуре, где каждый этап взыскания - от ранней просрочки до судебной стадии - формализован, контролируется и поддерживается цифровыми сценариями.

Что включают решения для микрофинансовых организаций

Современные IT-системы для МФО строятся как единая цифровая платформа, которая управляет полным жизненным циклом займа. В отличие от классических учётных программ, такие решения объединяют кредитование, мониторинг, KYC и взыскание в одном контуре, позволяя строить сквозную логику без разрывов между этапами.

В архитектуру платформы входят:

• модуль выдачи и обслуживания займов - управление ставками, пролонгациями, повторными выдачами
• инструменты мониторинга - отслеживание событий, отклонений и ранних признаков риска
• модуль автоматизации взыскания - сценарии работы с задолженностью по сегментам (1 день просрочки, 30+, 90+, судебная стадия)
• интеграции с внешними источниками - ФССП, БКИ, мобильные операторы, платёжные сервисы
• аналитика и логирование действий - формирование отчётности и контроль исполнения стратегии взыскания

В результате МФО получает не просто программный продукт, а управляемую архитектуру, где возврат долга является не ручным процессом, а цифровым механизмом с прогнозируемыми результатами.

Как IT-системы меняют работу МФО: от выдачи займа до возврата долга

Цифровизация микрофинансовых организаций начинается не с интерфейса для клиента, а с того, как устроены процессы внутри. МФО работают с коротким кредитным циклом и высокой долей риска, поэтому любая задержка или ручная операция напрямую влияет на возврат средств. Именно поэтому современные программные решения для МФО строятся как единая система управления портфелем, где кредитование, мониторинг и взыскание объединены в один цифровой контур.

Централизованная логика вместо ручных действий

В классической модели каждый этап - выдача, пролонгация, напоминание о платеже, взыскание - обрабатывается по-разному, в зависимости от оператора или подразделения. Это приводит к разрыву процессов.

Цифровая платформа задаёт единый алгоритм, который автоматически определяет:

• когда клиенту отправить уведомление,
• какие условия предложить при первой просрочке
• когда подключить оператора или перейти к судебному взысканию
• как поступать с повторными клиентами и высокорисковыми сегментами

Все решения принимаются по заранее сформированной логике, а не вручную.

Автоматизация взыскания как ключевой элемент

В портфеле МФО просрочка возникает уже на ранних стадиях, и критичен именно первый контакт. Если он выполнен вовремя и по подходящему сценарию, вероятность возврата значительно выше. Платформа автоматически инициирует действия с учётом:

• срока задолженности
• истории клиента
• суммы и канала выдачи
• поведения при прошлых обращениях

Система не просто отправляет уведомления, а управляет стратегией, делая процесс взыскания управляемым, а не реактивным.

Динамическое управление портфелем в режиме реального времени

Каждый займ отслеживается не по факту просрочки, а по событию. Как только клиент не вносит платёж или совершает частичную оплату, система автоматически выбирает дальнейшие шаги.

Если клиент оплатил - сценарий завершается. Если нет - подключается следующий этап: реструктуризация, ограничение доступа к новым займам, формирование исполнительного документа.

Такой подход позволяет работать с долгом не после того, как он стал проблемой, а в момент его возникновения.

Полная интеграция с внешней инфраструктурой

Чтобы принятие решения было точным, платформа обращается к внешним источникам:

• ФССП - статус судебных дел
• БКИ - кредитная история
• платёжные шлюзы - подтверждение оплат в режиме реального времени
• мессенджеры и операторские сервисы - персонализированная коммуникация

Это исключает ручной поиск данных и ускоряет работу с каждым клиентом.

Контроль, аналитика и управление стратегией

Каждое действие - автоматизированное или инициированное оператором - фиксируется. Это создаёт прозрачную картину портфеля: какие сценарии приносят наибольший возврат, где снижается эффективность, какие сегменты требуют другой стратегии.

Это превращает взыскание из операционной задачи в управляемый процесс с измеримыми результатами, где каждое правило может быть протестировано и изменено без вмешательства разработчиков.

Преимущества внедрения решений для МФО

Автоматизация взыскания меняет не отдельный участок работы, а всю модель управления портфелем. В отличие от классических инструментов, цифровая платформа воздействует сразу на три ключевых метрики: возврат, скорость реакции и стоимость взыскания.

Рост возвратности без увеличения штата

При ручном подходе нагрузка на операторов растёт пропорционально объёму просрочки. Автоматизированная система позволяет обрабатывать весь портфель, включая раннюю и позднюю просрочку, с сохранением эффективности независимо от числа сотрудников.

Это особенно важно в условиях рынка: по данным ЦБ, доля просрочки в портфеле МФО превышает 28 %, и без цифровых сценариев значительная часть задолженности переходит в невозвратную категорию.

Снижение операционных затрат

Автоматизация исключает необходимость ручного ввода данных, поиска информации по клиенту, переключения между системами. Платформа выполняет эти операции автоматически, в результате:

• сокращается число повторных контактов
• уменьшаются расходы на аутсорсинговые колл-центры
• падает стоимость возврата одного рубля долга

Прозрачность процессов и контроль

Все действия фиксируются в системе. Это позволяет:

• видеть, какая стратегия работает лучше
• контролировать KPI операторов
• отслеживать юридические сроки
• быстро готовить отчётность для регулятора

Управляемость рисками

МФО может заранее реагировать на изменения в поведении клиента - например, просадка активности, повторные запросы на пролонгацию, снижение суммы платежей. Такие события становятся триггерами для автоматического запуска стратегии удержания или взыскания.

Масштабируемость

Цифровая архитектура позволяет подключать новые каналы взыскания, интегрироваться с внешними сервисами, добавлять продукты без изменения основного ядра системы. Это важно для МФО с планами роста или выхода в новые регионы.

Почему выбирают наши решения для МФО

Большинство IT-систем для МФО предлагают набор инструментов - модули, отчёты, интерфейсы. Но эффективность взыскания определяется не количеством функций, а тем, как выстроена логика принятия решений. Именно это отличает зрелые платформы от классических программных решений.

Централизованная логика вместо ручных правил

В традиционной модели правила разбросаны между Excel, инструкциями операторов и частично зашиты в разные IT-системы. Это приводит к тому, что процесс взыскания становится непредсказуемым.

В нашей архитектуре вся логика - от первого дня просрочки до судебной стадии - управляется из одного центра. Это позволяет:

• быстро менять стратегию без разработки
• запускать A/B-тестирование сценариев
• видеть результат по каждому правилу в реальном времени

Гибкая адаптация под продукты и сегменты клиентов

МФО часто работают с несколькими категориями клиентов: повторные заёмщики, новые клиенты, ПДН-группы, группы риска. Платформа позволяет применять разные стратегии взыскания без разделения системы на отдельные потоки.

Полная интеграция с внешней инфраструктурой

Система подключена к:

• ФССП
• БКИ
• платёжным провайдерам
• каналам уведомлений

Это снижает ручную нагрузку и позволяет реагировать на события автоматически.

Управление процессом, а не операциями

Решение строится вокруг принципа: каждое действие - следствие логики, а не инициатива оператора. Это делает систему прогнозируемой и устойчивой к росту портфеля.

Заключение

Устойчивость микрофинансовой организации сегодня напрямую зависит от того, как она управляет просрочкой. Наличие цифрового интерфейса или системы учёта уже не является конкурентным преимуществом - ключевым становится управляемость логики взыскания. Автоматизация позволяет перевести возврат долга из ручного процесса в структурированный контур, где каждое действие запускается по заданному правилу, фиксируется и поддаётся контролю. Такой подход снижает нагрузку на операционные команды, повышает возвратность портфеля и делает бизнес менее чувствительным к рыночным рискам.

Если вы планируете повысить эффективность взыскания и хотите понять, какие процессы первыми должны быть автоматизированы, мы готовы проанализировать вашу текущую модель и предложить архитектурные решения, которые уже работают в отрасли.