Как ОТП Банк оптимизировал работу с проблемной автозадолженностью
URL скопирован в буфер обмена!
В 2025 году банк вошел в ТОП-5 крупнейших по выдаче автокредитов. За несколько лет в организации была построена эффективная и комплексная система работы с клиентами, столкнувшимися со сложностями своевременной оплаты кредитных обязательств, включающая широкий спектр доступных инструментов и лучших рыночных практик.
Для того, чтобы всегда оставаться в тренде с точки зрения оптимизации процессов по проекту, ОТП Банка решил привлечь внешнюю независимую экспертизу, которая помогла бы оценить актуальность процессов и стратегии взыскания задолженности с учетом быстрого расширения географии нахождения залоговых автомобилей.
Для того, чтобы всегда оставаться в тренде с точки зрения оптимизации процессов по проекту, ОТП Банка решил привлечь внешнюю независимую экспертизу, которая помогла бы оценить актуальность процессов и стратегии взыскания задолженности с учетом быстрого расширения географии нахождения залоговых автомобилей.
Ключевые этапы проекта
Всего за 1,5 месяца мы провели комплексный консалтинг действующих процессов в части авто-портфеля, включающий в себя следующие этапы:
Диагностику IT-систем и бизнес-процессов по работе с проблемной задолженностью
Анализ воронки взыскания: от ранней досудебной стадии до исполнительного производства и цессии
Оценку эффективности инструментов взыскания, включая добровольную и принудительную реализацию авто
Сравнительный бенчмарк с практиками на рынке взыскания
Поиск рисков и «точек роста», влияющих на результативность и операционные затраты
Результаты консалтинга
В ходе работы над проектом мы подтвердили актуальность текущего набора инструментов взаимодействия с клиентами и их соответствие лучшим рыночным практикам.
Самыми значимыми преимуществами Банка стали:
Самыми значимыми преимуществами Банка стали:
Эффективно выстроенный процесс дистанционного взаимодействия с клиентами и урегулирования
Оперативное изъятие залоговых авто и скорость работы с залогами в процессе банкротства физических лиц
Сбалансированная системы мотивации до постановки на баланс и эффективное использование ресурса совместителей
Наполнение основной линейки инструментов управления залогами
В дополнение к существующим практикам были разработаны иные предложения по гармонизации и усилению существующей стратегии банка как в части сквозной системы KPI для всех подразделений, включая продажу с баланса, так в части ускорения процесса реализации залогов и текущей системы отчетности.
Комментарии директора департамента по работе с просроченной задолженностью, Сергея Паценкова:
Эффективный кредитный авто-конвейер предполагает гармоничную систему взаимодействия с клиентом. На этапе выдачи и дальнейшего сопровождения, и в случае возникновения сложной ситуации, когда оплата по графику не представляется возможной, мы должны находить баланс в оказании поддержки клиентам и защите интересов Банка.
Система АБ-тестов давно стала неотъемлемой частью стратегии работы с задолженностью, она помогает нам проверять эффективность процессов, постоянно выбирая лучшие решения. Мы с 2022 открыто сравниваем эффективность работы внутренней службы по авто-портфелю банка с результатами других ведущих игроков. А с 2025 у нас появился запрос еще и на получение регулярной внешней экспертизы и комплексного «взгляда со стороны».
Система АБ-тестов давно стала неотъемлемой частью стратегии работы с задолженностью, она помогает нам проверять эффективность процессов, постоянно выбирая лучшие решения. Мы с 2022 открыто сравниваем эффективность работы внутренней службы по авто-портфелю банка с результатами других ведущих игроков. А с 2025 у нас появился запрос еще и на получение регулярной внешней экспертизы и комплексного «взгляда со стороны».
Взаимодействие с Баланс-Платформой оправдало наши ожидания. По проекту двигались быстро, основная активная часть исследования и проработки дальнейших шагов была завершена уже через месяц
Читайте еще