RPA в банках: как роботы помогают оптимизировать процессы
Банковский сектор работает с большим количеством повторяющихся операций: внесение данных в учетные системы, проверка клиентов по регистрам, формирование отчётов, обработка заявок. Эти задачи требуют времени и вовлекают сотрудников, хотя их можно формализовать и выполнять автоматически.
URL скопирован в буфер обмена!
Именно для таких целей и применяется RPA (Robotic Process Automation) - технология, при которой программные роботы выполняют рутинные действия так же, как это сделал бы сотрудник: заходят в систему, копируют данные, проверяют параметры, формируют документы.
Рост интереса к RPA объясняется двумя факторами: увеличением объёмов операций и усилением регуляторных требований. По оценкам отраслевых аналитиков, внедрение RPA снижает операционные издержки на 25-40% и позволяет освободить до 30% времени сотрудников, которое ранее уходило на рутинные операции. Для банков, которые ежедневно обрабатывают тысячи однотипных транзакций и заявок, это не просто технологическое улучшение - это инструмент повышения устойчивости бизнеса.
Рост интереса к RPA объясняется двумя факторами: увеличением объёмов операций и усилением регуляторных требований. По оценкам отраслевых аналитиков, внедрение RPA снижает операционные издержки на 25-40% и позволяет освободить до 30% времени сотрудников, которое ранее уходило на рутинные операции. Для банков, которые ежедневно обрабатывают тысячи однотипных транзакций и заявок, это не просто технологическое улучшение - это инструмент повышения устойчивости бизнеса.
Основы RPA: технология и принципы работы
1
Как работает RPA?
RPA-робот - это программный модуль, который выполняет действия в информационных системах банка так же, как это делает человек: открывает интерфейс, копирует данные, проверяет параметры, заполняет формы. При этом робот не требует переписывания ИТ-систем или глубоких интеграций - он работает поверх существующей инфраструктуры. Такой подход называют неинвазивным, поскольку автоматизация не затрагивает код и не меняет архитектуру систем.
В банковской практике используются два типа роботов:
Attended (с участием сотрудника) - запускаются по запросу и помогают автоматически выполнять часть действий, например, обработать обращение клиента.
Unattended (полностью автономные) - работают без участия сотрудников, выполняют операции по расписанию или по событию, обрабатывают большие объёмы данных.
В банковской практике используются два типа роботов:
Attended (с участием сотрудника) - запускаются по запросу и помогают автоматически выполнять часть действий, например, обработать обращение клиента.
Unattended (полностью автономные) - работают без участия сотрудников, выполняют операции по расписанию или по событию, обрабатывают большие объёмы данных.
1
Какие процессы подходят для RPA?
RPA применяется не ко всем функциям, а только к тем, где логика может быть описана чёткими правилами. Основные критерии:
К таким процессам относятся проверка клиентов по базе, ввод параметров в скоринговую систему, перенос данных в отчётность, сверка транзакций.
- процесс повторяется ежедневно или ежечасно;
- данные поступают в структурированном виде;
- последовательность действий стабильна и может быть описана;
- объём операций растёт, а ручное выполнение замедляет обработку.
К таким процессам относятся проверка клиентов по базе, ввод параметров в скоринговую систему, перенос данных в отчётность, сверка транзакций.
1
Технологические платформы
RPA внедряется не через отдельные скрипты, а через платформы, которые позволяют банкам управлять роботами централизованно. Такие системы обеспечивают:
Для банков это способ внедрять автоматизацию без вмешательства в архитектуру, сохраняя прозрачность и соответствие требованиям регулятора.
- моделирование процессов без программирования;
- запуск роботов и распределение нагрузки;
- контроль выполнения и журналирование действий;
- быстрое обновление логики без изменения базовых ИТ-систем.
Для банков это способ внедрять автоматизацию без вмешательства в архитектуру, сохраняя прозрачность и соответствие требованиям регулятора.
Применение RPA в банковских процессах
1
Операционные процессы и бэк-офис
Банки ежедневно выполняют тысячи рутинных операций: сверка данных между системами, формирование отчетности, загрузка транзакций. Эти процессы не требуют участия аналитиков, но занимают значительное рабочее время и создают риск ошибок.
RPA-роботы берут на себя такие действия, работают по заданным сценариям и фиксируют каждый шаг. Это позволяет банкам поддерживать операционные процессы в режиме 24/7 и снижать нагрузку на сотрудников.
К типовым задачам, которые закрываются через RPA, относятся:
RPA-роботы берут на себя такие действия, работают по заданным сценариям и фиксируют каждый шаг. Это позволяет банкам поддерживать операционные процессы в режиме 24/7 и снижать нагрузку на сотрудников.
К типовым задачам, которые закрываются через RPA, относятся:
- консолидация данных из нескольких систем;
- автоматическое заполнение отчетных форм;
- обработка больших объемов транзакций без задержек.
1
KYC и AML
Идентификация клиентов - одна из самых чувствительных зон для банков. Процесс включает проверку документов, сверку данных по государственным и санкционным реестрам, фиксацию согласий и формирование решения.
Когда эти шаги выполняются вручную, возрастает риск неточности и увеличивается время обслуживания клиента. RPA позволяет выполнять проверку автоматически, строго по правилам банка и регулятора.
Автоматизация используется для:
Когда эти шаги выполняются вручную, возрастает риск неточности и увеличивается время обслуживания клиента. RPA позволяет выполнять проверку автоматически, строго по правилам банка и регулятора.
Автоматизация используется для:
- проверки личности и статуса клиента;
- мониторинга транзакций;
- формирования и направления отчетов по ПОД/ФТ.
1
Кредитные процессы
На этапе рассмотрения заявки RPA снимает нагрузку с операторов и улучшает скорость обслуживания. Роботы собирают данные из разных источников, вносят их в скоринговую модель, проверяют ограничения по продукту и передают результат в систему принятия решений. Это снижает время обработки заявки с часов до минут и повышает предсказуемость процесса.
На практике RPA применяется в:
На практике RPA применяется в:
- первичном скоринге;
- открытии счетов;
- расчете параметров кредитного продукта.
1
Сервис и работа с клиентами
Контактные центры перегружены однотипными запросами, которые потребляют значительную часть ресурсов. Программные роботы подключаются к фронт-системам и выполняют стандартные действия без участия сотрудников.
Наиболее часто автоматизируются:
Наиболее часто автоматизируются:
- восстановление доступа;
- уточнение статуса операций;
- обновление клиентских данных.
Влияние RPA на эффективность и экономику банка
Автоматизация через RPA меняет не только скорость выполнения операций, но и структуру затрат банка. Роботы воздействуют сразу на три ключевых параметра: производительность, риски и стоимость обработки транзакций.
Производительность и скорость выполнения процессов
RPA работает в непрерывном режиме и не зависит от графика сотрудников. Внутренние операции, которые раньше выполнялись партиями по окончании дня, теперь обрабатываются в режиме реального времени.
Это даёт банку два эффекта:
Снижение риска ошибок
Ручной ввод данных остаётся основной причиной несоответствий в регуляторной отчетности и внутреннем учёте.
RPA исключает человеческий фактор: робот работает по формализованным правилам и повторяет действия с одинаковой точностью.
Это важно для процессов, где ошибка имеет не только финансовые, но и юридические последствия:
Операционные затраты и перераспределение ресурсов
Автоматизация не означает сокращение персонала, но меняет роль сотрудников. Основные ресурсы смещаются с выполнения рутинных задач на контроль, аналитику и развитие новых продуктов.
По оценкам консалтинговых аналитиков:
Для банка это означает, что рост клиентской базы больше не приводит к линейному росту издержек.
Производительность и скорость выполнения процессов
RPA работает в непрерывном режиме и не зависит от графика сотрудников. Внутренние операции, которые раньше выполнялись партиями по окончании дня, теперь обрабатываются в режиме реального времени.
Это даёт банку два эффекта:
- процессы перестают быть «бутылочным горлышком» при росте нагрузки;
- обслуживающая инфраструктура масштабируется без увеличения штата.
Снижение риска ошибок
Ручной ввод данных остаётся основной причиной несоответствий в регуляторной отчетности и внутреннем учёте.
RPA исключает человеческий фактор: робот работает по формализованным правилам и повторяет действия с одинаковой точностью.
Это важно для процессов, где ошибка имеет не только финансовые, но и юридические последствия:
- KYC и AML,
- кредитные решения,
- отчёты по нормативам Центрального банка.
Операционные затраты и перераспределение ресурсов
Автоматизация не означает сокращение персонала, но меняет роль сотрудников. Основные ресурсы смещаются с выполнения рутинных задач на контроль, аналитику и развитие новых продуктов.
По оценкам консалтинговых аналитиков:
- затраты на выполнение операций сокращаются на до 30–50 %;
- высвобождается до 30 % времени специалистов, ранее занятых повторяющимися задачами.
Для банка это означает, что рост клиентской базы больше не приводит к линейному росту издержек.
Вызовы и стратегии внедрения RPA
Несмотря на очевидный эффект от роботизации, не каждый банк достигает ожидаемых результатов. В большинстве случаев препятствия возникают не на уровне технологий, а на уровне процессов и управления.
Когда автоматизация не даёт эффекта
Главная ошибка - попытка внедрить RPA поверх неструктурированных процессов. Если операции выполняются по-разному в разных подразделениях или правила не формализованы, робот будет повторять хаос, а не автоматизировать его. В таких случаях автоматизация увеличивает сложность, а не снижает её.
Типичные причины снижения эффективности:
Управление изменениями
RPA меняет распределение ролей внутри банка. Сотрудники перестают выполнять рутинные задачи и переходят к контролю процессов, развитию продуктов, анализу данных.
Это требует новой модели взаимодействия между бизнесом и ИТ: правила описываются бизнес-аналитиками, а не программистами, а изменения внедряются в процессе верификации, а не через длительный цикл разработки.
Переход к гиперавтоматизации
RPA становится первым уровнем автоматизации. Далее к нему подключаются:
Такой подход позволяет перейти от автоматизации отдельных действий к управлению процессом целиком - от поступления данных до принятия решения.
RPA стал базовым инструментом цифровой трансформации в банковском секторе.
Он не заменяет существующие системы, а дополняет их, позволяя ускорять операции, снижать издержки и поддерживать соответствие требованиям регулятора без роста штата.
Тренд на локальную автоматизацию сменяется переходом к единой архитектуре. RPA работает в связке с системами принятия решений, аналитикой и биометрией, формируя цифровой операционный контур банка. Компании, которые уже переходят к такой модели, получают конкурентное преимущество за счёт управляемости процессов и готовности к изменениям рынка.
Если вы рассматриваете автоматизацию как способ снизить нагрузку на процессы и повысить прозрачность операций, мы готовы поделиться практическими сценариями внедрения RPA в банках. На основе реальных кейсов можем показать, какие процессы дают максимальный эффект и как выстроить архитектуру, устойчивую к изменению регуляторных требований.
Оставьте запрос - разберём ваш процесс и предложим варианты, которые можно протестировать без изменения ИТ-систем.
Когда автоматизация не даёт эффекта
Главная ошибка - попытка внедрить RPA поверх неструктурированных процессов. Если операции выполняются по-разному в разных подразделениях или правила не формализованы, робот будет повторять хаос, а не автоматизировать его. В таких случаях автоматизация увеличивает сложность, а не снижает её.
Типичные причины снижения эффективности:
- отсутствие единой логики процесса;
- дублирование действий в разных системах;
- необходимость ручного подтверждения отдельных этапов;
- изменение регламентов без обновления автоматизированных сценариев.
Управление изменениями
RPA меняет распределение ролей внутри банка. Сотрудники перестают выполнять рутинные задачи и переходят к контролю процессов, развитию продуктов, анализу данных.
Это требует новой модели взаимодействия между бизнесом и ИТ: правила описываются бизнес-аналитиками, а не программистами, а изменения внедряются в процессе верификации, а не через длительный цикл разработки.
Переход к гиперавтоматизации
RPA становится первым уровнем автоматизации. Далее к нему подключаются:
- AI и ML для обработки неструктурированных данных и принятия решений;
- Process Mining для анализа узких мест;
- Decision Management Systems (СПР) для управления логикой правил.
Такой подход позволяет перейти от автоматизации отдельных действий к управлению процессом целиком - от поступления данных до принятия решения.
RPA стал базовым инструментом цифровой трансформации в банковском секторе.
Он не заменяет существующие системы, а дополняет их, позволяя ускорять операции, снижать издержки и поддерживать соответствие требованиям регулятора без роста штата.
Тренд на локальную автоматизацию сменяется переходом к единой архитектуре. RPA работает в связке с системами принятия решений, аналитикой и биометрией, формируя цифровой операционный контур банка. Компании, которые уже переходят к такой модели, получают конкурентное преимущество за счёт управляемости процессов и готовности к изменениям рынка.
Если вы рассматриваете автоматизацию как способ снизить нагрузку на процессы и повысить прозрачность операций, мы готовы поделиться практическими сценариями внедрения RPA в банках. На основе реальных кейсов можем показать, какие процессы дают максимальный эффект и как выстроить архитектуру, устойчивую к изменению регуляторных требований.
Оставьте запрос - разберём ваш процесс и предложим варианты, которые можно протестировать без изменения ИТ-систем.
Посмотрите наши решения в деле
Нажимая кнопку «Записаться на встречу», вы даёте согласие на обработку ваших персональных данных
Разберем ваш проект, подготовим индивидуальное решение
Рассчитаем стоимость внедрения для вашего бизнеса
Подберем продукт под ваши бизнес-потребности
Читайте еще