RPA в банках: как роботы помогают оптимизировать процессы

Банковский сектор работает с большим количеством повторяющихся операций: внесение данных в учетные системы, проверка клиентов по регистрам, формирование отчётов, обработка заявок. Эти задачи требуют времени и вовлекают сотрудников, хотя их можно формализовать и выполнять автоматически.

Именно для таких целей и применяется RPA (Robotic Process Automation) - технология, при которой программные роботы выполняют рутинные действия так же, как это сделал бы сотрудник: заходят в систему, копируют данные, проверяют параметры, формируют документы.

Рост интереса к RPA объясняется двумя факторами: увеличением объёмов операций и усилением регуляторных требований. По оценкам отраслевых аналитиков, внедрение RPA снижает операционные издержки на 25-40% и позволяет освободить до 30% времени сотрудников, которое ранее уходило на рутинные операции. Для банков, которые ежедневно обрабатывают тысячи однотипных транзакций и заявок, это не просто технологическое улучшение - это инструмент повышения устойчивости бизнеса.

Основы RPA: технология и принципы работы

RPA-робот - это программный модуль, который выполняет действия в информационных системах банка так же, как это делает человек: открывает интерфейс, копирует данные, проверяет параметры, заполняет формы. При этом робот не требует переписывания ИТ-систем или глубоких интеграций - он работает поверх существующей инфраструктуры. Такой подход называют неинвазивным, поскольку автоматизация не затрагивает код и не меняет архитектуру систем.

В банковской практике используются два типа роботов:
Attended (с участием сотрудника) - запускаются по запросу и помогают автоматически выполнять часть действий, например, обработать обращение клиента.

Unattended (полностью автономные) - работают без участия сотрудников, выполняют операции по расписанию или по событию, обрабатывают большие объёмы данных.

RPA применяется не ко всем функциям, а только к тем, где логика может быть описана чёткими правилами. Основные критерии:

• процесс повторяется ежедневно или ежечасно;
• данные поступают в структурированном виде;
• последовательность действий стабильна и может быть описана;
• объём операций растёт, а ручное выполнение замедляет обработку.

К таким процессам относятся проверка клиентов по базе, ввод параметров в скоринговую систему, перенос данных в отчётность, сверка транзакций.

RPA внедряется не через отдельные скрипты, а через платформы, которые позволяют банкам управлять роботами централизованно. Такие системы обеспечивают:

• моделирование процессов без программирования;
• запуск роботов и распределение нагрузки;
• контроль выполнения и журналирование действий;
• быстрое обновление логики без изменения базовых ИТ-систем.

Для банков это способ внедрять автоматизацию без вмешательства в архитектуру, сохраняя прозрачность и соответствие требованиям регулятора.

Применение RPA в банковских процессах

Банки ежедневно выполняют тысячи рутинных операций: сверка данных между системами, формирование отчетности, загрузка транзакций. Эти процессы не требуют участия аналитиков, но занимают значительное рабочее время и создают риск ошибок.

RPA-роботы берут на себя такие действия, работают по заданным сценариям и фиксируют каждый шаг. Это позволяет банкам поддерживать операционные процессы в режиме 24/7 и снижать нагрузку на сотрудников.

К типовым задачам, которые закрываются через RPA, относятся:

• консолидация данных из нескольких систем;
• автоматическое заполнение отчетных форм;
• обработка больших объемов транзакций без задержек.

Идентификация клиентов - одна из самых чувствительных зон для банков. Процесс включает проверку документов, сверку данных по государственным и санкционным реестрам, фиксацию согласий и формирование решения.
Когда эти шаги выполняются вручную, возрастает риск неточности и увеличивается время обслуживания клиента. RPA позволяет выполнять проверку автоматически, строго по правилам банка и регулятора.

Автоматизация используется для:

• проверки личности и статуса клиента;
• мониторинга транзакций;
• формирования и направления отчетов по ПОД/ФТ.

На этапе рассмотрения заявки RPA снимает нагрузку с операторов и улучшает скорость обслуживания. Роботы собирают данные из разных источников, вносят их в скоринговую модель, проверяют ограничения по продукту и передают результат в систему принятия решений. Это снижает время обработки заявки с часов до минут и повышает предсказуемость процесса.

На практике RPA применяется в:

• первичном скоринге;
• открытии счетов;
• расчете параметров кредитного продукта.

Контактные центры перегружены однотипными запросами, которые потребляют значительную часть ресурсов. Программные роботы подключаются к фронт-системам и выполняют стандартные действия без участия сотрудников.

Наиболее часто автоматизируются:

• восстановление доступа;
• уточнение статуса операций;
• обновление клиентских данных.

Влияние RPA на эффективность и экономику банка

Автоматизация через RPA меняет не только скорость выполнения операций, но и структуру затрат банка. Роботы воздействуют сразу на три ключевых параметра: производительность, риски и стоимость обработки транзакций.

Производительность и скорость выполнения процессов

RPA работает в непрерывном режиме и не зависит от графика сотрудников. Внутренние операции, которые раньше выполнялись партиями по окончании дня, теперь обрабатываются в режиме реального времени.

Это даёт банку два эффекта:

• процессы перестают быть «бутылочным горлышком» при росте нагрузки;
• обслуживающая инфраструктура масштабируется без увеличения штата.

Особенно заметно это в пиковые периоды - при массовых заявках на кредиты или активизации клиентской активности.

Снижение риска ошибок

Ручной ввод данных остаётся основной причиной несоответствий в регуляторной отчетности и внутреннем учёте.

RPA исключает человеческий фактор: робот работает по формализованным правилам и повторяет действия с одинаковой точностью.

Это важно для процессов, где ошибка имеет не только финансовые, но и юридические последствия:

• KYC и AML,
• кредитные решения,
• отчёты по нормативам Центрального банка.

Операционные затраты и перераспределение ресурсов

Автоматизация не означает сокращение персонала, но меняет роль сотрудников. Основные ресурсы смещаются с выполнения рутинных задач на контроль, аналитику и развитие новых продуктов.

По оценкам консалтинговых аналитиков:

• затраты на выполнение операций сокращаются на до 30–50 %;
• высвобождается до 30 % времени специалистов, ранее занятых повторяющимися задачами.

Для банка это означает, что рост клиентской базы больше не приводит к линейному росту издержек.

Вызовы и стратегии внедрения RPA

Несмотря на очевидный эффект от роботизации, не каждый банк достигает ожидаемых результатов. В большинстве случаев препятствия возникают не на уровне технологий, а на уровне процессов и управления.

Когда автоматизация не даёт эффекта

Главная ошибка - попытка внедрить RPA поверх неструктурированных процессов. Если операции выполняются по-разному в разных подразделениях или правила не формализованы, робот будет повторять хаос, а не автоматизировать его. В таких случаях автоматизация увеличивает сложность, а не снижает её.
Типичные причины снижения эффективности:

• отсутствие единой логики процесса;
• дублирование действий в разных системах;
• необходимость ручного подтверждения отдельных этапов;
• изменение регламентов без обновления автоматизированных сценариев.

Управление изменениями

RPA меняет распределение ролей внутри банка. Сотрудники перестают выполнять рутинные задачи и переходят к контролю процессов, развитию продуктов, анализу данных.

Это требует новой модели взаимодействия между бизнесом и ИТ: правила описываются бизнес-аналитиками, а не программистами, а изменения внедряются в процессе верификации, а не через длительный цикл разработки.

Переход к гиперавтоматизации

RPA становится первым уровнем автоматизации. Далее к нему подключаются:

• AI и ML для обработки неструктурированных данных и принятия решений;
• Process Mining для анализа узких мест;
• Decision Management Systems (СПР) для управления логикой правил.

Такой подход позволяет перейти от автоматизации отдельных действий к управлению процессом целиком - от поступления данных до принятия решения.
RPA стал базовым инструментом цифровой трансформации в банковском секторе.

Он не заменяет существующие системы, а дополняет их, позволяя ускорять операции, снижать издержки и поддерживать соответствие требованиям регулятора без роста штата.

Тренд на локальную автоматизацию сменяется переходом к единой архитектуре. RPA работает в связке с системами принятия решений, аналитикой и биометрией, формируя цифровой операционный контур банка. Компании, которые уже переходят к такой модели, получают конкурентное преимущество за счёт управляемости процессов и готовности к изменениям рынка.

Если вы рассматриваете автоматизацию как способ снизить нагрузку на процессы и повысить прозрачность операций, мы готовы поделиться практическими сценариями внедрения RPA в банках. На основе реальных кейсов можем показать, какие процессы дают максимальный эффект и как выстроить архитектуру, устойчивую к изменению регуляторных требований.

Оставьте запрос - разберём ваш процесс и предложим варианты, которые можно протестировать без изменения ИТ-систем.