Риск и комплаенс под одной крышей: как централизованная логика снижает дублирование и усиливает контроль?

Функции управления рисками и комплаенса традиционно развиваются в банках параллельно — с разными приоритетами, инструментами и подчинением. Один отвечает за бизнес-риски и лимиты, другой — за нормативы и соответствие. Но по мере ужесточения требований регуляторов и роста ответственности за просчёты, такая разобщённость всё чаще становится источником дублирования, противоречий и задержек в действиях. При этом риски и нарушения происходят в одной и той же операционной среде и требуют согласованного ответа.

Централизация логики принятия решений становится ключевым условием устойчивости: когда правила, сигналы и реакции формализованы в одном контуре, организация может действовать быстрее, точнее и верифицируемо. И именно это сегодня отличает зрелые финансовые организации от уязвимых.

Почему дублирование между риском и комплаенсом становится системной проблемой?

Несмотря на общее направление - контроль и защита от потерь - функции риска и комплаенса во многих организациях остаются разобщёнными. У каждого своя методология, свои системы, свои правила принятия решений. В результате возникают пересечения, которые не только не усиливают защиту, но и создают новые уязвимости.

Типовые последствия дублирования и разобщённости:

Команда риска может ограничивать лимит по причине ухудшения показателей, в то время как комплаенс уже инициировал приостановку операций по тем же клиентам, но по другим основаниям. Такое «двоение» мешает оценить реальную картину, вызывает конфликты в системах и нарушает клиентский путь.

Отдельные процессы оценки, верификации, повторных проверок и документирования создают избыточную нагрузку. Разные команды собирают одни и те же данные, проводят параллельные проверки, используют собственные подходы к документированию.

Когда контроль разнесён между подразделениями, любое изменение требует координации: сигнал должен пройти через несколько систем, быть подтверждён, обработан - и только потом становится действием. Это критично в антифрод-кейсах и при работе с высокорисковыми клиентами.

Каждое подразделение отвечает за свой кусок, но никто не отвечает за картину целиком. Это снижает управляемость и усложняет проверку решений для аудиторов и регуляторов. А в случае ошибок или инцидентов — приводит к размытию ответственности.

По сути, фрагментарность между риском и комплаенсом — это не просто организационная проблема, а архитектурный риск. Она мешает вовремя выявить нарушение, усложняет координацию и создаёт правовой вакуум, в котором даже формально верные действия не выдерживают регуляторной проверки.

Почему дублирование логики дорого обходится бизнесу?

Когда риск и комплаенс работают в разных логических контурах, пересечения становятся неизбежными: дублируются проверки, усложняются согласования, растёт количество конфликтов и ложных срабатываний. Каждое такое дублирование — это не просто дополнительная работа, а прямые издержки:

Если правила реализуются в разных системах, любое изменение приходится вносить несколько раз — с разными сроками, командами, регламентами. Это замедляет реакцию и увеличивает риск несогласованности.

Когда фильтры риска и комплаенса не синхронизированы, одна и та же операция может быть остановлена на разных этапах по разным причинам. Это создаёт негативный клиентский опыт, снижает конверсию и увеличивает издержки на разбор кейсов.

Отсутствие единой логики мешает точно установить, какое правило сработало, почему оно сработало, и кто его внедрил. Это затрудняет внутренние расследования и усиливает уязвимость перед проверками.

Каждое изменение - будь то новая стратегия риска или изменение требований по 115-ФЗ - требует ручной адаптации сразу в нескольких зонах. При этом отсутствие согласованного контроля может привести к тому, что старые правила продолжают действовать параллельно новым.

Руководители рисков и комплаенса теряют контроль над логикой, если её исполнение распределено по множеству систем, управляемых разными командами. Это особенно критично в кризисных ситуациях, когда требуется быстрое централизованное решение.

Как централизованная логика устраняет дублирование и усиливает контроль?

Разделение ответственности между риском и комплаенсом остаётся оправданным с точки зрения функций. Но централизованная логика позволяет устранить пересечения, повысить точность срабатываний и снизить нагрузку на команды. Речь идёт не об объединении отделов, а об архитектуре, в которой:

• все правила и исключения фиксируются в одной системе;
• сценарии реагирования согласованы;
• сигналы не теряются на стыке зон ответственности.

Что меняется с централизованной логикой:

Все фильтры, триггеры, исключения и регуляторные ограничения описываются и исполняются в рамках одного управляемого слоя. Это исключает расхождения между системами, снижает число конфликтов и повышает предсказуемость работы.

Например, при поступлении подозрительной транзакции логика может одновременно ограничить операцию (антифрод), пересчитать лимит (риск) и инициировать проверку по 115-ФЗ (комплаенс). Без задержек и ручной координации.

Каждое решение фиксируется: когда и по какой причине оно было принято, какие правила сработали, кто внёс изменения. Это обеспечивает полную трассируемость для внутреннего контроля и внешнего аудита.

Новые регуляторные требования или сценарии риска не требуют переписывания нескольких систем. Достаточно обновить логику в одном месте — и она применяется во всех связанных процессах.

Вместо того чтобы надеяться, что процессы между подразделениями сработают согласованно, компании получают технический уровень согласованности, в котором бизнес-правила реализуются независимо от оргструктуры.

Правила управляются бизнесом через no-code/low-code интерфейс: риск-менеджеры, аналитики и специалисты по комплаенсу могут самостоятельно вносить изменения в логику без участия разработчиков. Это сокращает издержки, уменьшает время реакции и снижает риски человеческих ошибок.

Централизация логики — это не упрощение, а усиление. Она позволяет риску и комплаенсу действовать в связке, без дублирования, с полной синхронизацией и пониманием, кто, что и зачем делает. И это становится особенно критично в условиях растущего регуляторного давления и усложнения кейсов.

Хотите устранить дублирование между риском и комплаенсом, и усилить контроль без роста затрат?

Мы помогаем организациям формализовать логику проверки и контроля, выстроить единый контур принятия решений и сократить задержки между сигналом и действием.