Нелегальные боты: угроза финансовым сервисам
Российские компании всё чаще используют Telegram‑ботов и аналогичные нелегальные сервисы для «пробива» персональных и коммерческих данных клиентов. Объём этого рынка оценивается примерно в 15 млрд ₽ в год, при текущей аудитории до 1,2 - 1,5 млн пользователей. Это показывает, что доступ к информации — востребован, но многие выбирают обходные пути.
URL скопирован в буфер обмена!
Причиной популярности таких инструментов становится отсутствие прозрачного доступа к государственным и легальным источникам, желание ускорить процессы проверки клиентов и минимизировать затраты. Однако с такими сервисами появляется скрытая угроза: данные собираются из утечек, взломанных баз и нелегальных агрегаторов.
Основной риск — не само получение данных, а способ его получения. Использование «ботов пробива» нарушает ФЗ‑152 «О персональных данных» и ФЗ‑149 «Об информации», а также подпадает под УК РФ (ст. 272.1). Это приводит не только к риску уголовной ответственности, но и увеличивает вероятность ошибок на фоне недостоверной и устаревшей информации.
Основной риск — не само получение данных, а способ его получения. Использование «ботов пробива» нарушает ФЗ‑152 «О персональных данных» и ФЗ‑149 «Об информации», а также подпадает под УК РФ (ст. 272.1). Это приводит не только к риску уголовной ответственности, но и увеличивает вероятность ошибок на фоне недостоверной и устаревшей информации.
Что такое «боты пробива»
Источник данных:
✔
Базы, полученные через утечки и взломы. В I полугодии 2024 года было зафиксировано почти 986 млн записей ПДн в открытом доступе
✔
Агрегаторы, не имеющие лицензий на обработку персональных данных
✔
Собственные теневые накопления - Telegram-каналы и даркнет-площадки, где данные продаются без контроля
Почему это незаконно:
1
Сбор и обработка личных данных без согласия и правовых оснований нарушают требования ФЗ‑152 (о персональных данных) и ФЗ‑149 (о информации)
2
Администрирование и предоставление таких сервисов подпадают под уголовную статью 272.1 УК РФ
3
Компании, использующие эти данные, становятся объектами юридической ответственности, включая штрафы и блокировки
Риски для бизнеса: чем опасно использовать «боты пробива»
Использование нелегальных инструментов проверки клиентов создаёт для компании больше проблем, чем защиты. Формально это может казаться удобным способом получить информацию - быстро и без затрат. Но последствия работы с такими сервисами системны и серьёзны:
1
Юридические риски
Компания, использующая данные, полученные через «боты пробива», автоматически становится нарушителем ФЗ-152 («О персональных данных»), а в ряде случаев и Уголовного кодекса. Если будет установлено, что бизнес использовал сведения из незаконных баз (например, паспортные данные, историю арбитражей, данные из исполнительных производств), ему может грозить:
- штраф до 75 000 рублей за каждое нарушение (ст.13.11 КоАП РФ);
- блокировка сайта или IT-инфраструктуры по решению Роскомнадзора;
- уголовная ответственность (ст. 272.1 УК РФ) - вплоть до лишения свободы для должностных лиц и IT-подрядчиков.
2
Недостоверные или искажённые данные
Базы, используемые такими ботами, часто устаревшие или скомпилированы вручную из разных источников. Риски:
- отсутствие актуальных данных о банкротстве или ликвидации;
- подмена контрагента — ИНН не соответствует бенефициару;
- искажение истории арбитражей или исполнительных производств.
В результате решения принимаются на основе недостоверной информации, что приводит к ошибочным скорингам, финансированию сомнительных клиентов и высокому уровню дефолтов.
3
Репутационные и операционные последствия
Использование несанкционированных каналов пробива может всплыть в результате:
Это создаёт не только имиджевые, но и деловые проблемы: расторжение контрактов, включение в внутренние «стоп-листы» банков, блокировка доступа к финансированию.
- проверки регуляторов (ЦБ, Роскомнадзор, налоговая);
- аудита со стороны партнёров или банка;
- утечки данных и внутренних переписок;
- судебных разбирательств, где раскрываются источники проверок.
Это создаёт не только имиджевые, но и деловые проблемы: расторжение контрактов, включение в внутренние «стоп-листы» банков, блокировка доступа к финансированию.
Почему бизнес выбирает нелегальные инструменты и что с этим не так?
Несмотря на очевидные юридические и операционные риски, многие компании продолжают использовать «ботов пробива» в процессе оценки контрагентов. Причины - прагматичные, но опасные.
1
Отсутствие прозрачной альтернативы
Многие представители малого и среднего бизнеса не имеют доступа к платным интеграциям с государственными источниками — такими как ФНС, ФССП, арбитражные базы или реестры участников госконтрактов. Получить сведения через официальные каналы часто медленно, фрагментарно и требует ресурсов.
Результат — стремление найти быструю замену, которая даст видимость контроля: Telegram-бот, который за 5 секунд покажет ИНН, задолженности, якобы «арбитражи» и статус.
Результат — стремление найти быструю замену, которая даст видимость контроля: Telegram-бот, который за 5 секунд покажет ИНН, задолженности, якобы «арбитражи» и статус.
2
Недоверие к формальным скорингам
Бизнес сталкивается с тем, что формальные скоринговые модели банков и бюро не учитывают реальные связи между компаниями, схемы вывода, фиктивные контракты. На этом фоне появляется иллюзия, что «боты пробива» дают более «честную» картину — даже если за этим стоят нелегальные источники.
На деле всё наоборот: такие данные не обновляются, не верифицируются и не дают доказательной базы при споре.
На деле всё наоборот: такие данные не обновляются, не верифицируются и не дают доказательной базы при споре.
3
Заниженные оценки рисков
Руководители часто недооценивают последствия — как юридические, так и бизнес-риски. Предполагается, что «пробили клиента и забыли». Но в случае спора, дефолта или проверки становится важным не только, что проверили, но и как именно это было сделано. Применение информации из нелегальных источников может быть оспорено в суде и сыграть против самой компании.
Как KYC-система заменяет «боты пробива» — без риска, нарушений и слепых зон?
Telegram-боты кажутся быстрым решением. Вы ввели ИНН — и вот уже на экране история арбитражей, задолженности, счета и ФИО учредителя. Быстро, удобно и… нелегально.
Главная проблема не в данных как таковых, а в источнике. Эти боты не имеют лицензий, не отвечают за точность, а база может быть взломанной, устаревшей или вообще вымышленной. При этом компания, которая использует такую информацию, уже нарушает закон и становится уязвимой сама.
Решение — в системной, легальной и автоматизированной альтернативе: KYC-системе.
Она даёт ту же информацию, что и «бот», но делает это официально, корректно и с доказуемым источником. Вы получаете актуальные данные из ФНС, ФССП, арбитражных реестров, контрактных баз и списков риска — без теневых схем и правовых последствий.
Система обогащения данными анализирует обе стороны сделки, проверяет связи, выявляет массовые адреса и номиналов, следит за изменениями статуса и уведомляет о потенциальных рисках. Причём всё это — не вручную и не по инициативе оператора, а автоматически. Система не просто показывает факты, а выстраивает логическую картину: с кем вы работаете, какова вероятность дефолта, есть ли признаки схем и фиктивности.
В отличие от «бота», KYC не оставляет компанию беззащитной в момент спора, дефолта или аудита. Все действия фиксируются, все источники известны, проверка может быть предъявлена в суде или перед регулятором.
Главная проблема не в данных как таковых, а в источнике. Эти боты не имеют лицензий, не отвечают за точность, а база может быть взломанной, устаревшей или вообще вымышленной. При этом компания, которая использует такую информацию, уже нарушает закон и становится уязвимой сама.
Решение — в системной, легальной и автоматизированной альтернативе: KYC-системе.
Она даёт ту же информацию, что и «бот», но делает это официально, корректно и с доказуемым источником. Вы получаете актуальные данные из ФНС, ФССП, арбитражных реестров, контрактных баз и списков риска — без теневых схем и правовых последствий.
Система обогащения данными анализирует обе стороны сделки, проверяет связи, выявляет массовые адреса и номиналов, следит за изменениями статуса и уведомляет о потенциальных рисках. Причём всё это — не вручную и не по инициативе оператора, а автоматически. Система не просто показывает факты, а выстраивает логическую картину: с кем вы работаете, какова вероятность дефолта, есть ли признаки схем и фиктивности.
В отличие от «бота», KYC не оставляет компанию беззащитной в момент спора, дефолта или аудита. Все действия фиксируются, все источники известны, проверка может быть предъявлена в суде или перед регулятором.
Если вы готовы отказаться от «ботов пробива» и перейти на легальные методы проверки: мы подготовили бесплатный пилот KYC-системы, адаптированный под ваш процесс.
Вы получите доступ к проверке клиентов через официальные источники, расчёт экономического эффекта на ваших кейсах и сможете протестировать решение без затрат.
Вы получите доступ к проверке клиентов через официальные источники, расчёт экономического эффекта на ваших кейсах и сможете протестировать решение без затрат.
Оставьте заявку — и проверьте, как легальная автоматизация заменяет рискованные инструменты без потери скорости и качества
Нажимая кнопку «Записаться на встречу», вы даёте согласие на обработку ваших персональных данных
Читайте еще