Контрагенты
27.08.2025
Проверка контрагентов: как не допустить критических ошибок в самом начале
Ошибки в выборе контрагента редко становятся очевидными сразу. Но спустя месяцы или годы именно они могут обернуться блокировкой счёта, доначислениями от ФНС, потерей денег или судебными исками. В деловой практике России такие случаи — не исключение, а риск, с которым сталкиваются тысячи компаний. Только за первые шесть месяцев 2025 года в Банк России поступило более 182 тысяч жалоб на действия банков, в том числе на блокировки счетов и отказ в операциях. Это на 28,6 % больше, чем за тот же период 2024 года.
URL скопирован в буфер обмена!
Одна из причин — формальные или неполные проверки контрагентов при начале сотрудничества. Пропущенная деталь в учредительных документах, ошибка в бенефициарной цепочке, связи с недействующими компаниями или попадание в серые списки — всё это может стать поводом для банковской приостановки операций, налоговой проверки или даже уголовного дела.
На фоне ужесточающихся требований по комплаенсу, борьбе с отмыванием доходов и взаимодействию с ФНС, цена ошибки в выборе партнёра стремительно растёт. В 2024 году Федеральная налоговая служба провела 4 495 выездных проверок, из которых 98 % завершились доначислениями. Это значит, что почти каждая компания, попавшая под пристальное внимание налоговиков, оказалась с нарушениями — и далеко не всегда по собственной вине.
Риски возрастают и из-за высокой доли фиктивных юрлиц. Только в 2024 году из ЕГРЮЛ было удалено более 170 тысяч организаций, свыше 100 тысяч из них — как фиктивные. В такой среде даже добросовестные компании могут оказаться в цепочке сомнительных связей, если проверки проводятся на «галочке», без глубокого анализа.
Но избежать большинства этих угроз можно — если выстроить системную логику оценки ещё до начала сотрудничества.
На фоне ужесточающихся требований по комплаенсу, борьбе с отмыванием доходов и взаимодействию с ФНС, цена ошибки в выборе партнёра стремительно растёт. В 2024 году Федеральная налоговая служба провела 4 495 выездных проверок, из которых 98 % завершились доначислениями. Это значит, что почти каждая компания, попавшая под пристальное внимание налоговиков, оказалась с нарушениями — и далеко не всегда по собственной вине.
Риски возрастают и из-за высокой доли фиктивных юрлиц. Только в 2024 году из ЕГРЮЛ было удалено более 170 тысяч организаций, свыше 100 тысяч из них — как фиктивные. В такой среде даже добросовестные компании могут оказаться в цепочке сомнительных связей, если проверки проводятся на «галочке», без глубокого анализа.
Но избежать большинства этих угроз можно — если выстроить системную логику оценки ещё до начала сотрудничества.
Что действительно важно: правила проверки контрагентов
Проверка контрагента — не формальность и не «блок» в чек-листе, а часть системы управления рисками. Ошибки здесь не про небрежность, а про потери: времени, денег, деловой репутации. Вот ключевые параметры, которые важно анализировать до подписания договора — особенно если речь идёт о крупных суммах, длительных обязательствах или постоянном сотрудничестве.
1
Регистрация и срок существования
Первое, что нужно проверить — наличие записи в ЕГРЮЛ, дата регистрации и история изменений. Если компания была зарегистрирована недавно, часто меняла адрес, вид деятельности или учредителей — это повод для дополнительного внимания. Устаревшие данные, отсутствие отчётности, «массовые» адреса — всё это может сигнализировать о фиктивности или транзитной роли юрлица.
Первое, что нужно проверить — наличие записи в ЕГРЮЛ, дата регистрации и история изменений. Если компания была зарегистрирована недавно, часто меняла адрес, вид деятельности или учредителей — это повод для дополнительного внимания. Устаревшие данные, отсутствие отчётности, «массовые» адреса — всё это может сигнализировать о фиктивности или транзитной роли юрлица.
2
Устав, фактическая деятельность, офис
Наличие офиса, реального персонала, сайта, телефона, деловой истории — важные индикаторы. Проверка по уставу и выписке из ЕГРЮЛ позволяет сопоставить заявленные виды деятельности с реальной деловой практикой. Расхождения или подозрительная универсальность (например, 30+ ОКВЭДов) — риск, особенно если это компания-«прокладка».
Наличие офиса, реального персонала, сайта, телефона, деловой истории — важные индикаторы. Проверка по уставу и выписке из ЕГРЮЛ позволяет сопоставить заявленные виды деятельности с реальной деловой практикой. Расхождения или подозрительная универсальность (например, 30+ ОКВЭДов) — риск, особенно если это компания-«прокладка».
3
Проверка по реестрам и агрегаторам
Стандартный минимум:
Стандартный минимум:
- ЕГРЮЛ и ЕГРИП — для проверки регистрации, адреса, учредителей;
- ФНС — статус налогоплательщика, наличие задолженности, спецрежимы;
- СПАРК, Контур-Фокус, Rusprofile — для проверки финансовой отчётности, связи с другими юрлицами, судебных дел;
- ФССП — открытые исполнительные производства;
- Росфинмониторинг и перечень экстремистских организаций — на предмет включения в блокирующие списки.
4
Судебные дела, банкротства, исполнительные производства
Важно не только наличие дел, но и их характер. Массовые иски поставщиков или клиентов — тревожный сигнал. Также стоит обратить внимание на участие в делах о банкротстве, как в роли истца, так и ответчика. Если у компании есть активные исполнительные производства по решениям судов — особенно на значительные суммы — это может говорить о системной неплатёжеспособности или недобросовестности.
Важно не только наличие дел, но и их характер. Массовые иски поставщиков или клиентов — тревожный сигнал. Также стоит обратить внимание на участие в делах о банкротстве, как в роли истца, так и ответчика. Если у компании есть активные исполнительные производства по решениям судов — особенно на значительные суммы — это может говорить о системной неплатёжеспособности или недобросовестности.
5
Связанные лица и бенефициары
Отдельно стоит проверить учредителей, директоров, участников, особенно если речь идёт о физических лицах. Использование номиналов, частая смена руководства, связь с уже ликвидированными компаниями или с участниками «массовых» юрлиц — это повышает риски. Часто именно через связанные лица выявляется участие в недобросовестных схемах, дроблении бизнеса или уходе от налогов.
Глубина проверки зависит от масштаба сделки, юрисдикции и рискового профиля. Но даже базовый набор сведений помогает избежать явных проблем — если проверка систематизирована, а не проводится вручную «по наитию».
Отдельно стоит проверить учредителей, директоров, участников, особенно если речь идёт о физических лицах. Использование номиналов, частая смена руководства, связь с уже ликвидированными компаниями или с участниками «массовых» юрлиц — это повышает риски. Часто именно через связанные лица выявляется участие в недобросовестных схемах, дроблении бизнеса или уходе от налогов.
Глубина проверки зависит от масштаба сделки, юрисдикции и рискового профиля. Но даже базовый набор сведений помогает избежать явных проблем — если проверка систематизирована, а не проводится вручную «по наитию».
Ограничения и риски применения нейросетей и LLM
Несмотря на рост точности прогнозов и гибкость работы с данными, использование иностранных LLM и нейросетей таких как OpenAI GPT, Claude или Google Gemini, создаёт ряд правовых, технических и репутационных рисков для банков, МФО и других участников финансового рынка.
Что пропускают при проверке: ключевые недоработки
Даже при наличии регламентов и стандартных чек-листов компании часто совершают одни и те же ошибки в работе с контрагентами. Эти недоработки неочевидны на старте, но влекут за собой реальные юридические и финансовые последствия — особенно при взаимодействии с банками, госзаказом и контролирующими органами.
1
Нет проверки по 115-ФЗ, санкционным и иностранным спискам
Одно из самых критичных упущений — отсутствие проверки на соответствие требованиям 115-ФЗ, наличию в санкционных перечнях (OFAC, ЕС, Великобритания) или статусу иностранного агента. Работа с такими контрагентами может повлечь за собой блокировку расчётного счёта, отказ в банковском обслуживании или штрафы. Важно проверять не только компанию, но и её конечных бенефициаров.
Одно из самых критичных упущений — отсутствие проверки на соответствие требованиям 115-ФЗ, наличию в санкционных перечнях (OFAC, ЕС, Великобритания) или статусу иностранного агента. Работа с такими контрагентами может повлечь за собой блокировку расчётного счёта, отказ в банковском обслуживании или штрафы. Важно проверять не только компанию, но и её конечных бенефициаров.
2
Игнорирование аффилированности с действующими контрагентами
Когда новый партнёр напрямую или через цепочку связан с уже работающим проблемным контрагентом — риски удваиваются. Такие связи не всегда очевидны, особенно если используются номинальные участники или формально независимые юрлица. Без анализа аффилированности может оказаться, что компания работает в рамках одной непрозрачной схемы с несколькими связанными участниками.
Когда новый партнёр напрямую или через цепочку связан с уже работающим проблемным контрагентом — риски удваиваются. Такие связи не всегда очевидны, особенно если используются номинальные участники или формально независимые юрлица. Без анализа аффилированности может оказаться, что компания работает в рамках одной непрозрачной схемы с несколькими связанными участниками.
3
Формальная проверка по реестру недобросовестных поставщиков
Многие компании ограничиваются разовой сверкой с РНП (реестром недобросовестных поставщиков), не проверяя причины попадания, динамику судебных разбирательств или повторные участия. Формальный подход приводит к сотрудничеству с контрагентами, системно нарушающими условия договоров или участвующими в откровенно фиктивных тендерах.
Многие компании ограничиваются разовой сверкой с РНП (реестром недобросовестных поставщиков), не проверяя причины попадания, динамику судебных разбирательств или повторные участия. Формальный подход приводит к сотрудничеству с контрагентами, системно нарушающими условия договоров или участвующими в откровенно фиктивных тендерах.
4
Отсутствие повторной проверки при продлении договоров
Договор продлевается автоматически, но контрагент мог уже сменить собственника, получить крупные иски или перейти в процедуру банкротства. Без повторной проверки при пролонгации компания фактически начинает новый контракт с другим, непроверенным лицом.
Договор продлевается автоматически, но контрагент мог уже сменить собственника, получить крупные иски или перейти в процедуру банкротства. Без повторной проверки при пролонгации компания фактически начинает новый контракт с другим, непроверенным лицом.
5
Использование устаревших данных
Одна из самых частых ошибок — проверка на момент подписания договора с опорой на разовые выгрузки из агрегаторов. Через 3, 6 или 12 месяцев эти данные могут быть неактуальны: сменился директор, появился арест, компания подала на банкротство. Проверка без автоматического обновления — это иллюзия безопасности.
Даже базовая проверка теряет смысл, если не проводится регулярно, не охватывает критичные источники и не учитывает динамику изменений. На следующем этапе разберём, какие последствия могут наступить при игнорировании этих факторов и что может быть сделано системно для минимизации рисков.
Одна из самых частых ошибок — проверка на момент подписания договора с опорой на разовые выгрузки из агрегаторов. Через 3, 6 или 12 месяцев эти данные могут быть неактуальны: сменился директор, появился арест, компания подала на банкротство. Проверка без автоматического обновления — это иллюзия безопасности.
Даже базовая проверка теряет смысл, если не проводится регулярно, не охватывает критичные источники и не учитывает динамику изменений. На следующем этапе разберём, какие последствия могут наступить при игнорировании этих факторов и что может быть сделано системно для минимизации рисков.
Как выстроить надёжный процесс проверки контрагентов?
Даже если компания использует актуальные источники данных и проверяет контрагентов регулярно, риск ошибок остаётся, если сама логика проверки неформализована, не документирована и не встроена в операционные процессы. Чтобы действительно снизить юридические и финансовые риски, необходим системный подход.
1
Формализация логики принятия решений
Каждое действие — отказ от сотрудничества, дополнительная проверка или допуск к сделке — должно опираться на чёткие и формализованные критерии. Например: «если срок существования компании < 6 месяцев и уставный капитал < 10 тыс. руб. → отправить на согласование руководителю», или «если в ЕГРЮЛ указан арбитражный управляющий → инициировать юридическую проверку». Это не только снижает человеческий фактор, но и делает процесс проверяемым.
Каждое действие — отказ от сотрудничества, дополнительная проверка или допуск к сделке — должно опираться на чёткие и формализованные критерии. Например: «если срок существования компании < 6 месяцев и уставный капитал < 10 тыс. руб. → отправить на согласование руководителю», или «если в ЕГРЮЛ указан арбитражный управляющий → инициировать юридическую проверку». Это не только снижает человеческий фактор, но и делает процесс проверяемым.
2
Централизация логики проверки
Одна из типичных ошибок — проверка, построенная на Excel-файлах, вручную обновляемых чек-листах и рассылке результатов по почте. Такие процессы не масштабируются, плохо контролируются и создают риски пропуска критичных условий. Централизация логики в одном управляемом сценарии (пусть даже в виде регламента или системы правил) позволяет упростить контроль и снизить вероятность разночтений.
Одна из типичных ошибок — проверка, построенная на Excel-файлах, вручную обновляемых чек-листах и рассылке результатов по почте. Такие процессы не масштабируются, плохо контролируются и создают риски пропуска критичных условий. Централизация логики в одном управляемом сценарии (пусть даже в виде регламента или системы правил) позволяет упростить контроль и снизить вероятность разночтений.
3
Поддержка версионности и истории изменений
Важно не просто фиксировать результат проверки, но и сохранять контекст: кто, когда, на основании каких данных и логики принял решение. Это особенно критично при спорных кейсах, взаимодействии с аудиторами или проверках со стороны регуляторов. Наличие версий логики и истории изменений помогает восстанавливать цепочку решений и доказывать обоснованность действий.
Важно не просто фиксировать результат проверки, но и сохранять контекст: кто, когда, на основании каких данных и логики принял решение. Это особенно критично при спорных кейсах, взаимодействии с аудиторами или проверках со стороны регуляторов. Наличие версий логики и истории изменений помогает восстанавливать цепочку решений и доказывать обоснованность действий.
4
Интеграция с операционными системами
Проверка не должна существовать отдельно от бизнес-процессов. Идеально — когда она встроена в систему закупок, CRM или ERP: запуск проверки происходит автоматически при создании заявки, система сама подсказывает результат и рекомендует действие. Это снижает нагрузку на сотрудников, повышает скорость и исключает дублирование информации.
Формальная проверка по базе ЕГРЮЛ и разовая выгрузка из СПАРК — больше не гарантия надёжности контрагента. Риски стали сложнее, законодательство — строже, а репутационные последствия — ощутимее. Ключевая проблема не в отсутствии информации, а в неструктурированности логики, разрозненности процессов и устаревших подходах к проверке.
Проверка не должна существовать отдельно от бизнес-процессов. Идеально — когда она встроена в систему закупок, CRM или ERP: запуск проверки происходит автоматически при создании заявки, система сама подсказывает результат и рекомендует действие. Это снижает нагрузку на сотрудников, повышает скорость и исключает дублирование информации.
Формальная проверка по базе ЕГРЮЛ и разовая выгрузка из СПАРК — больше не гарантия надёжности контрагента. Риски стали сложнее, законодательство — строже, а репутационные последствия — ощутимее. Ключевая проблема не в отсутствии информации, а в неструктурированности логики, разрозненности процессов и устаревших подходах к проверке.
Если процесс не централизован, не задокументирован и не встроен в операционный контур, компании продолжают сотрудничать с проблемными организациями, не фиксируя это до момента ущерба.
Хотите выявлять риски ещё до подписания договора и не тратить ресурсы на работу с недобросовестными контрагентами?
Оставьте заявку — разберём вашу текущую логику проверки, найдём узкие места и покажем, как выстроить управляемый, прозрачный и защищённый процесс
Нажимая кнопку «Записаться на встречу», вы даёте согласие на обработку ваших персональных данных
Читайте еще